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保険の支払い限度額

　自動車保険には保険金の支払い限度額があり、過失割合によって相手から支払われる
　限度額と車両保険によって支払われる限度額に違いがあります。
　決定された限度額を基準にして支払われる保険金は・・・、限度額内で修理が可能な場
　合は修理費用を（分損扱い）、限度額を超えてしまう損傷の場合には限度額が支払われ
　るようになっています（いわゆる全損扱い）。

　　相手側からの支払い限度額
　　　相手側の保険会社から、過失割合などによって支払われる保険金は「時価額」に
　　　よって限度額の基準が決定されます（もらい事故も含む）。

　　　この「時価額」というのは、中古車雑誌で見る市場小売価格ではなく、自動車業界
　　　で流通する相場価格の事を言います（もっと簡単に説明すると、買取や下取りなど
　　　で査定してもらった価格が流通相場価格です）。
　　　つまり、事故によって損害を受けた車両の正常な状態と、ほぼ同等の車両が１００
　　　万円で中古車情報誌に掲載されていたとしても、市場小売価格の１００万円が限
　　　度額の基準になるのではなく、ほぼ同等の車両の時価額（流通相場価格）が限度
　　　額の基準になるという事です。

　　車両保険による支払い限度額
　　　単独の車両事故や過失割合のある事故でも、車両保険によって支払われる保険
　　　金は契約時に設定してある「協定価額」が基準になります。
　　　※　参照・・・「車両協定価額特約」（別窓）

　　　例えば・・・
　　　車両保険の協定価額が１００万円、時価額（流通相場価格）が８０万円の車両が、
　　　過失割合５０：５０の車対車の全損事故で保険金が支払われる場合、
　　　相手側の保険会社からは時価額８０万円の５０％・・・４０万円しか支払われないの
　　　ですが、車両保険の協定価額は１００万円ですから、全損時の限度額１００万円と
　　　相手側から支払われる過失割合分の４０万円の差額・・・６０万円が車両保険から
　　　支払われるという事です。

　　　例えば・・・
　　　上記と同じ価額条件の車両が「１００：０」のもらい事故で全損の場合、相手側の保
　　　険会社からは時価額による支払い限度額・・・８０万円が支払われるのですが、車
　　　両保険を使うことにより、協定価額１００万円との差額・・・２０万円が車両保険から
　　　支払われます。
　　　※　保険会社によっては、上記のような「自分に全く過失の無い事故」で、一定の
　　　　　条件を満たしていれば、翌年の割引等級が下がらない「ノーカウント事故」とし
　　　　　て取扱う特約もあります。

　　　つまり、車両保険に加入していれば、支払い対象の事故・損害であれば契約時に
　　　設定した「協定価額」を支払い限度額として保証されますので、契約期間中にどん
　　　なに大きな相場の値落ちがあったとしても、値落ちした時価額に影響されず補償
　　　が受けられる・・・という大きなメリットがあるんですよ～。

　　修理支払限度額
　　　保険会社によっては、「車両協定価額」とは別に「修理支払限度額」を設定する車
　　　両保険もあり、「修理支払限度額」を「車両協定価額」よりも低く設定しておけば、
　　　車両保険の保険料が安くなる・・・というメリットがあります。但し、修理費用が「車
　　　両協定価額」よりも低い場合には、「修理支払限度額」以上の修理費用は支払わ
　　　れませんので要注意（全損の場合は車両協定価額が支払われます）。
　　　例）．車両協定価額１００万円、修理支払限度額５０万円の設定の場合、修理費用
　　　が７０万円だとしても、修理支払限度額の５０万円が支払いの限度となります。

　　　ちなみに、「修理支払限度額」を「車両協定価額」よりも高く設定しておけば、修理
　　　費用が「車両協定価額」を超える場合でも、「修理支払限度額」を限度に保険金が
　　　支払われます。希少な車など、どうしても修理して乗りたい・・・と思う愛車に有効。

　　

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